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互联网保险产品:对互联网保险的理解不同,发展侧重点不同

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  人人都是产品经理2天前我要分享

 在本文中,作者将重点分析蜗牛保险医院,水滴商城和中安保险等互联网保险产品。主要互联网保险产品的发展重点有何不同?

作为金融业的“三驾马车”:银行,证券,保险。银行业拥有自己的互联网产品,来自各个银行,以及支付宝和JD Finance,它们可以提供类似的银行和存储产品。证券业还拥有各种公司的证券APP和Flush和Tiger Securities等第三方服务。机制。

然而,作为同一个“三驾马车”保险业之一,除了中安保险外,还缺乏相对成功的互联网产品。然而,近年来,巨人和创业公司都推出了一系列互联网保险产品,反映了互联网保险业不同公司的理解。接下来,本文将重点分析这些互联网保险产品。

行业概况

作为产品经理,您必须始终关注社会各个方面的情况。观察人的特征,趋势和其他行业变化以及寻找机会的一些方法和惯例。

2017年中国的保费收入超过5.4万亿美元,位居世界第二。但是,从保险深度(保费收入与GDP的比率)的角度来看,与发达国家的差距仍然很大。

其主要原因是:传统保险模式的广泛发展带来的固有缺点 - 过多关注渠道和营销,导致用户体验不佳和用户行为受到干扰,难以继续遵循传统保险模式保险模式。进一步改进。

此时,互联网保险应运而生,凭借其独特的优势,可以克服传统模式的自然弊端,带来新的增长点。

然而,近年来,虽然互联网保险已经迎来了大发展,特别是在2012 - 2015年,保费收入增长了近20倍。然而,自2016年以来,保费增长停滞甚至下降。除了自身原因外,更多的是由于行业政策的调整。自去年年初以来,互联网保费再次开始增长。我相信经过短期调整后,互联网保险将迎来更加快速健康的发展。

对于90后的用户,他们愿意为定制的,更有效的服务付费,同时也相信朋友推荐而不是广告。

对于保险业而言,上述特征表明,90后,他们愿意为高效和定制服务付费。因此,保险方案的定制可以满足90后的特点,同时,贴心的个性化服务可以促进产品与90后用户的转换。

目前的互联网保险企业地图如下所示。除了持牌保险公司外,他们主要分为TOB和TOC,目前TOC是最大比例的玩家,游戏最集中的部分,包括微型保险,蚂蚁金融,携程,水滴等大公司'保险业务,本文主要分析它也是TOC公司的主要产品。

用户组

根据艾瑞咨询的报告,互联网财产保险居民占26-35岁之后的比例最高,超过45%,其次是36-45岁的用户,占比近35%。

在百度指数搜索“互联网保险”中,人群的肖像显示,30-39岁年龄组的比例最高,超过52%,其次是40-49岁,占25%,大部分来自第一 - 和二线城市。

对中安保险APP用户肖像的分析发现,31-35岁人口占比最高,达到34.7%,其次是25-30岁,占24.67%。人群主要来自一线和二线城市。

如何深入了解用户?

核心方法是在现实中找到它们与理想之间的差距,两者之间的差距是可以为用户做什么的源泉。

典型用户一:阿明

现实:90后,单身男性,一线城市的白领,以前患有严重疾病,然后开始注意健康。最近,我想为自己和父母购买医疗和重大疾病保险。我不知道如何选择保险产品。

理想:它可以通过简单而专业的方式了解保险产品的特点,帮助A Ming计划购买保险产品,并可以从健康的角度为阿明提供建议,让他和家人远离痛苦生病

典型用户2:小芳

现实:刚刚与二线城市结婚的女性已怀孕几个月。最近,他们考虑为宝宝购买保险。但是,生孩子的经济压力相对较大。如果你不想花太多钱,你可以购买具有成本效益的保险。

理想:我希望从节省资金和成本绩效的角度比较主要的保险产品,并获得建议。

不同互联网保险公司的产品开发重点

在分析了行业概况和用户群之后,将分析下几个TOC互联网保险产品。每个公司都对互联网保险业有很多共识,因此许多功能的产品有很多相似之处。大多数互联网保险产品具有以下功能:

保险产品购买和推荐:大型互联网保险公司将拥有一个综合保险产品库供用户选择,并会推荐一些重要的保险产品。

风险评估:作为大数据在保险业中的应用,该功能的主要功能是初步判断用户的需求并制定初步计划,同时收集一些客户信息以便更好地推荐和服务。

保险知识课堂:该功能主要起保险教育的作用。它通过与保险知识相关的文章,音频甚至视频课程教育用户,回答用户的困惑,并在购买转换中发挥潜在作用。

程序定制:

这也是这类产品的核心功能。通过此功能,可以自定义用户程序。例如,中安保险通过人工智能完全定制解决方案,而大多数其他公司仍然通过人工方式销售。来定制程序。

拉新,保留功能:

这部分功能主要解决了保险需求相对较低的问题。通过切入更高频率的健康管理方案,或通过福利,会员等,可以实现新的并尽可能保留。例如,它通常用于吸引用户通过赠送礼物进行注册和接收,并允许用户通过会员积分继续使用产品

在分析了互联网保险产品的基本功能后,我们将从两个方面分析不同互联网保险产品的发展重点:

在保险服务阶段,不同阶段将对应不同的核心需求。从用户体验的角度出发,根据用户在典型用户肖像中的特点,从喜欢的角度体验产品使用的全过程,思考产品的迭代节奏,努力从宏观和微观角度分析产品。/p>

1)保险服务阶段:

以上分析了所有互联网保险产品共有的一些特点和功能,但具体到每个公司的具体业务,每个公司将根据当前业务发展阶段重点关注某些功能,以下分析将会有所不同。互联网保险公司产品开发阶段。

首先,按时间顺序,保险服务的阶段可分为:需求触发→人群筛选→深度定制→售后和售后,每个阶段的核心需求以及专注于发展的公司这个阶段如下:

接下来,进行具体分析:

需求触发:

这一阶段是由触发用户购买保险需求的外部因素触发的,这些因素因公司而异。

Snail Insurance以保险文章,音频和视频课程的形式教育用户,并从内容角度触发用户需求。从产品的架构图中也可以看出:标签栏“发现”是各种保险知识的科学普及,说明了这种方法的重要性

相比之下,中安保险主要通过切入健康管理,汽车旅行,财务管理等高频场景来引发用户的保险需求,挖掘更多零碎的用户场景,从而覆盖更多的用户。需求。

从APP主页可以看出:中安保险的现场非常丰富和广泛。

人群筛选:

件,从而发挥人群筛选的作用,使后续环节中的人群更加准确。当中安保险重新开发此阶段时,主要采用技术手段通过人工智能和大数据智能判断用户需求,从而节省大量人工成本。

相比之下,水滴保险筛选出的用户非常愿意通过三级火箭进行保险:

首先,通过筹集重大疾病,获得急需经济援助的用户,然后通过互助筛选出具有较强健康管理和风险意识的用户,经过两级用户愿意确定风险控制和健康保护。用户。此时,保险转换的可能性将大大提高。同时,水滴保险APP主页上还有一个特殊的健康自测功能,从健康角度提出保险建议。

这一阶段的主要作用是深入了解用户的需求,以便更好地定制保险计划。

这部分当前部分手册客服的大部分都回答了用户提问,提出了保险建议,也是大多数创业公司的商业模式。

例如,蜗牛保险定制过程如下:

整个过程设计相对简单,程序定制服务的最快购买可以分两步完成,参与智能诊断可以免费获得优惠券功能,可以促进产品获取更多用户数据,用户可以获得更多优惠,以创造双赢局面。

在一些细节方面,设计也很出色。例如,智能诊断的年收入为10W,方便用户调整,用户的未来,将有多少同行死亡。

如下图所示:

另一家初创公司Baobao也使用这种模式通过服务号码和小程序收集内容,通过200W粉丝账户的账户收集用户信息。

保险售后:

此功能主要包括政策管理和索赔等售后服务,大部分产品将可用,但有些产品将重点放在这部分功能上,如:腾讯的微观保护。

在小型计划的头发模块中,Micro-Purchasing通过参与主题和问答社区将保险和未保险用户聚集在一起,并通过问答形成互动,从而改善产品活动和保留。

2)用户体验路径:

根据以上用户分析,典型用户可分为两种:1。我想了解保险产品相关知识,为他获得合适的保险计划2.从省钱的角度,帮助用户比较和选择成本 - 有效的保险产品。

用户类型1:

蜗牛保险医院:

当用户刚进入产品主页时,他们可以看到引人注目的标题“如何购买保险?”直接进入主题,非常适合这类用户的需求。

在主页和标签栏的中间,您还可以找到大量与保险相关的知识内容,这可以帮助有兴趣了解保险知识的用户满足他们的需求。

如果用户已经阅读了与保险相关的内容并发现仍存在许多疑问和混淆,则第三个TAB栏提供在线咨询功能,可以实时回答用户的问题,并定制保险计划以实现商业化转换。

整个过程清晰简洁,符合用户感知,然后查看产品的迭代路径:

可以看出,过去一年产品迭代的关键点之一是优化保险知识获取→咨询转换过程的经验,这表明产品开发的关键方向与前面的分析相同。

这些版本迭代的影响是什么?

可以看出,虽然排名曲线波动,但它一般稳步上升,表明产品迭代的影响。

水滴商城和中安保险:

进入水滴保险商城和中安保险时,同一类型的用户显然会有不同的感受。水滴保险商城和中安保险更像是保险产品的推荐平台,并不能完全满足这类用户的知识。需求,您可以在主页上看到:

用户类型2:

因此,中安保险和水滴保险商城更满意第二类用户的需求:从省钱的角度,帮助用户比较和选择具有成本效益的保险产品。

从上面的主页可以看出,水滴保险主页的横幅位置,以及中下部位置是推荐的保险产品,标签栏的第二栏是特别推荐的。各类保险产品。中安保险主页的主要位置也是主要的保险推荐产品。

从产品版本的迭代开始,过去一年水滴保险商城的迭代图如下。可以看出,产品的迭代焦点是产品推荐和显示功能的优化。从列表的排名可以看出:产品的排名迅速上升,表明产品策略的正确性。

从中安保险过去一年的产品迭代来看,中安保险的产品迭代重点不是产品推荐,而是更多关于会员服务和更多高频保险场景,包括旅游和汽车,还展示了中安保险自己的产品开发理念:切入更高频率的场景,以满足不同的产品需求。

从上述产品分析可以看出,不同的产品设计是基于不同典型用户的特点,使用户的保险需求多样化,并且从授权用户的角度来看,都有蜗牛保险来教育用户;还有水滴保险,从产品的角度给用户更多的选择,甚至中安已经切入现场探索保险需求。

总之,面对用户,产品设计是反映不同公司理解的最佳镜像。

互联网保险平台闭环能力

互联网保险平台的所谓封闭式能力意味着通过各种方式获得的用户首先被导入公共号码或服务号码,与小型节目服务用户合作,最后导入到自己的APP中实现关闭产品的循环。

几家互联网保险公司的闭环能力如下:

总的来说,有三家公司有APP,蜗牛保险,水滴保险和中安保险。 APP的许多功能都涉及服务号码和小程序,还有很多地方反映了不同产品形式的差异。

例如,在蜗牛保险医院的APP中,有更丰富的音视频保险知识内容;而水滴主要用于通过福利礼品接待顾客;同样的小程序涵盖了非常丰富的场景。获得更多用户; multi-fish也是一个小程序,试图让更多的用户获得服务号码。作为一个量大的小额保险,也没有APP,但主要是通过微信来消耗自己的小程序和服务号码。

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